ФОРМИРОВАНИЕ РИСКОВОЙ СТРАТЕГИИ КАК ФАКТОР ПОВЫШЕНИЯ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА Гаранина Е.Н.

Ивановский государственный университет


Номер: 7-1
Год: 2014
Страницы: 123-126
Журнал: Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук

Ключевые слова

стратегическое управление, стратегия развития, рисковая стратегия, strategic management, corporate strategy, risk strategy

Просмотр статьи

⛔️ (обновите страницу, если статья не отобразилась)

Аннотация к статье

В статье рассматривается объективная необходимость изменения подходов к управлению кредитной организацией, сущность терминов «стратегическое управление» и «стратегия развития», а также возможности построения системы стратегического управления банковскими рисками.

Текст научной статьи

Происходящие процессы финансовой глобализации и интеграции, нестабильность финансовых рынков и волатильность движения капиталов, нарастание конкурентной борьбы в финансовом секторе, сопровождающееся усложнением предложения банковских продуктов и услуг, замедление темпов роста на развивающихся рынках, присоединение Крыма к России и введение в связи с этим санкций оказали негативное воздействие на отечественную экономику, не обойдя стороной и банковскую систему. Международный валютный фонд пересмотрел свою позицию в отношении показателя роста мировой экономики, снизив его по сравнению с прогнозом, опубликованным в апреле 2013 года, с 4,0% до 3,6% на 2014 год и до 3,9% на 2015 год. Оценки по России также были скорректированы в сторону более пессимистичного варианта до 2,0% на 2014 год и до 2,5% на 2015 год [2]. Несмотря на «витающий в воздухе» оптимизм в отношении прогнозов развития глобальной экономики, ситуация в банковском секторе остается более чем напряженной. Очевидно, что на современном этапе перспективы банковской системы любого государства неразрывно связаны состоянием национальной экономики, которая под влиянием процессов глобализации и либерализации финансовых рынков становится все более зависимой от мировой экономики, а, значит, подвергается тем же рискам. Данная ситуация, в конечном счете, приводит к изменению рискового профиля финансово-кредитных институтов. В таких условиях для коммерческих банков очевидной становится необходимость смены парадигмы управления как в целом, так и в области риск-менеджмента в частности. Современная концепция управления должна носить ярко выраженный стратегический характер. Наличие продуманного плана действий (стратегии) для кредитной организации, как и для любой компании, является не просто необходимым и достаточным условием достижения поставленных целей и задач, а залогом выживания в условиях усиления конкуренции и нестабильности мировой финансовой системы в посткризисный период. В стратегии развития банка детально прорабатываются возможные сценарии развития макросреды, поведение банка на рынке и направления его деятельности, качественные и количественные ориентиры работы, конкретные мероприятия по достижению поставленных целей, задается необходимая аналитическая основа для мониторинга и контроля принятия управленческих решений. Формирование стратегии дает возможность четко обозначить вектор развития кредитной организации, что, в свою очередь, создает условия для целенаправленной работы всех структурных подразделений по реализации поставленных задач. Это позволит исключить в повседневной деятельности банка неопределенность и разнонаправленность решений и действий, минимизировать внутрибанковские конфликты интересов, предсказать риски и принять своевременные меры по их снижению, что, в конечном счете, повысит эффективность системы управления. В свете недавних событий учеными, политиками и представителями банковского сообщества все чаще на повестку дня выносятся вопросы обеспечения финансовой стабильности и системной устойчивости национальных банковских систем. Кроме того, обсуждается необходимость совершенствования пруденциального регулирования системно значимых финансовых институтов, в том числе путем предъявления к ним дополнительных требований. С этой точки зрения, стратегическое управление можно рассматривать как эффективно работающий механизм, способный оказывать влияние на финансовую устойчивость конкретного банка и стабильность банковской системы в целом. Введение в экономический оборот термина «стратегическое управление» по своей сути обозначило переход к новому типу управления развитием организации в современных условиях ведения бизнеса. Отличительными чертами такой системы управления являются: - инвариантность путей достижения стратегических целей и возможность трансформации стратегии с учетом изменяющихся условий функционирования; - акцент на внедрении стратегических решений и интеграции управленческих действий; - децентрализация и демократизация управления; - рост значимости интуиции и усиление качественного подхода в оценках; - рассмотрение кредитной организации как субъекта активного воздействия на среду [4, 8]. Стратегическое управление представляет собой сложный, многогранный и непрерывный процесс, включающий в себя разработку стратегии на основе анализа внутренней и внешней среды банка и определения стратегической позиции, ее реализацию, мониторинг, включая расчет ключевых показателей эффективности и достижения целей, и актуализацию во времени. С точки зрения системного подхода, стратегический менеджмент предполагает наличие двух подсистем - управляемой, или объекта управления, и управляющей, или субъекта управления. Объектом стратегического управления может выступать как кредитная организация (банковская группа или холдинг) в целом, так и ее отдельные функциональные зоны (структурные подразделения). Субъектом является высшее руководство, аппарат управления, персонал банка, которые посредством различных форм управленческого воздействия обеспечивают эффективное функционирование объекта, ориентированное на решение поставленных стратегических задач. Переход кредитной организации к такой системе управления - процесс длительный и затратный во всех отношениях. При этом российские коммерческие банки находятся в более «затруднительном» положении по сравнению с финансовыми учреждениями развитых стран (США, страны еврозоны, Япония и др.). Среди основных причин, препятствующих переходу к новой модели управления, можно выделить следующие: - непонимание банками сущности стратегии развития и/или отсутствие реализуемой стратегии развития в ее исходном научном понимании; - ориентация руководителей на получение доходов в краткосрочной перспективе и управление, основанное на принятии «оперативных» («экстренных») решений ввиду отсутствия продуманной стратегии; - несовершенство существующих систем сбора, обработки и хранения информации, неразвитость информационно-аналитических систем; - «кадровый голод», связанный с отсутствием специалистов, обладающих необходимыми знаниями и опытом в области разработки и реализации стратегии банка, и, как следствие, невыполнение различными структурными подразделениями поставленных перед ними задач в рамках достижения стратегических целей; - недооценка принимаемых рисков ввиду неразвитости систем управления банковскими рисками. В модели стратегического управления ключевым документом банка является стратегия развития (корпоративная стратегия), в которой обозначаются приоритетные цели и задачи для конкретной кредитной организации, а также пути их достижения. В дальнейшем стратегия детализируется в системе бизнес-планирования и бюджетирования. Кроме того, на ее основе разрабатываются специализированные стратегии по отдельным направлениям деятельности банка, особенно нуждающимся в развитии или вызывающим повышенный интерес у регулятора и акционеров банка. Примером таких стратегий являются: продуктовая стратегия, стратегия развития каналов и точек продаж, IT-стратегия, стратегия развития банковских технологий, финансовая стратегия, инвестиционная стратегия, стратегия социальной ответственности, стратегия создания и поддержания имиджа (бренда) банка (PR-стратегия), стратегия управления рисками, стратегия развития системы внутреннего контроля и т.д. Мировой финансовый кризис наглядно показал, что даже самый крупный банк с устойчивым финансовым положением и достаточным запасом капитала («капитальной подушкой»), не защищен от банкротства. И связано это в большинстве случаев либо с неэффективной работой системы риск-менеджмента кредитной организации по причине неадекватной оценки принимаемых рисков либо с тем, что поступающей от этой системы информации не уделялось должного внимания [1]. Именно поэтому в целях достижения системной стабильности финансового сектора экономики необходима трансформация существующих систем управления рисками кредитных организаций, в том числе путем перехода к стратегическому управлению. Стратегическое управление рисками - это научно-методический комплекс мер по разработке рисковой стратегии кредитной организации и ее реализации, основанный на всестороннем анализе рискообразующих факторов внешней и внутренней среды, стратегическом планировании, согласованности тактических и стратегических решений, непрерывном мониторинге и контроллинге, обеспечивающий эффективное функционирование банка в рамках заданных стратегических целей. Исходя из этого, стратегическое управление ориентировано не на покрытие убытков, возникших при принятии рисков, а на управление рискообразующими факторами в соответствии с четко продуманным планом действий - рисковой стратегией [3]. Под рискообразующими факторами обычно понимают сущность процессов или явлений, способствующих возникновению того или иного вида риска и определяющих его характер. В самом обобщенном виде стратегия управления рисками (рискообразующими факторами) должна включать следующие разделы: - основные направления стратегии управления и контроля за рисками и рискообразующими факторами (либо параметрами «аппетита к риску»), включая направления совершенствования системы управления рисками и принципы ее организации, построение карты рисков с выделением наиболее существенных их видов, выявление продуктов и направлений деятельности, в большей степени подверженных рискам, а также порядок актуализации стратегии управления рисками и т.д.; - структура системы управления рисками (рискообразующими факторами), в том числе управленческая и организационная структура риск-менеджмента, разделение функций и полномочий, а также система распределения ответственности и контроля, система мотивации и т.д.; - методическая и методологическая база системы управления рисками (рискообразующими факторами); - информационно-техническое сопровождение и поддержка системы риск-менеджмента, в том числе информационно-программное обеспечение. Происходящие в последние годы кардинальные изменения основных параметров банковской деятельности объясняют объективную необходимость внесения принципиальных изменений в существующие системы управления рисками. Именно поэтому в условиях нестабильности и неопределенности переход к стратегическому управлению рисками становится одним из важных конкурентных преимуществ кредитных организаций. Отличительной особенностью процесса реализации рисковой стратегии является формулирование критериев актуализации действующей стратегии и инициация формирования новой стратегии, предусматривающей, в том числе, направления совершенствования системы управления банковскими рисками. Под совершенствованием системы управления банковскими рисками следует понимать научно-методический комплекс согласованных и целенаправленных мероприятий банка по прогрессивному изменению данной системы в соответствии с реалиями современного этапа развития экономики России. Таким образом, речь идет о повышении инновационности, эффективности банковской деятельности и социальности оказываемых услуг, что, в конечном счете, создаст условия для повышения стабильности финансовой системы в целом банковского сектора в частности. Кроме того, рисковая стратегия должна учитывать предъявляемые Банком России требования к организации системы корпоративного управления, включая систему управления рисками, и внутреннего контроля, а также планируемые в этой сфере изменения нормативно-правовой базы, рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору, Совета по финансовой стабильности и прочих международных организаций и финансовых институтов, ведущих передовые исследования и разработки в области банковского риск-менеджмента. В заключение следует отметить, что на современном этапе развития перед банковской системой России стоит задача по повышению долгосрочной конкурентоспособности и финансовой стабильности. Наличие грамотной и продуманной стратегии развития банка, включая стратегию управления рисками, при условии четкого выполнения планов по ее реализации создаст дополнительные конкурентные преимущества за счет возможности оперативного реагирования на возникающие негативные изменения внешней и внутренней среды функционирования кредитной организации. При этом выстраивание эффективно работающей системы стратегического управления банковскими рисками обеспечит повышение финансовой устойчивости конкретного банка, а значит - и финансовой стабильности банковской системы России в целом.

Научные конференции

 

(c) Архив публикаций научного журнала. Полное или частичное копирование материалов сайта возможно только с письменного разрешения администрации, а также с указанием прямой активной ссылки на источник.