ПОДХОДЫ К ОЦЕНКЕ ВНЕШНЕЙ СРЕДЫ КОМПАНИЙ БАНКОВСКОЙ СФЕРЫ Фетисов А.А.

ВГУЭС


Номер: 8-1
Год: 2015
Страницы: 208-211
Журнал: Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук

Ключевые слова

внешняя среда, банки

Просмотр статьи

⛔️ (обновите страницу, если статья не отобразилась)

Аннотация к статье

Статья посвящена изучению подходов к изучению внешней среды предприятий банковской сферы. Банковский бизнес сохраняет высокую норму прибыльности, что приводит к постоянному обострению конкуренции на рынке банковских услуг.

Текст научной статьи

Внешняя среда - это совокупность активных хозяйствующих субъектов, экономических, общественных и природных условий, национальных и межгосударственных институционных структур и других внешних условий и факторов, действующих в окружении предприятия и влияющих на различные сферы его деятельности. Внешняя среда организации представляет собой совокупность субъектов и процессов, составляющих ее окружение. Основными ее характеристиками являются: взаимосвязанность факторов, сложность внешней среды, подвижность среды и ее неопределенность: - взаимосвязанность факторов внешней среды - уровень силы, с которой изменение одного фактора воздействует на другие факторы; - сложность внешней среды - число факторов, на которые организация обязана реагировать, а также уровень изменяемости каждого фактора; - подвижность среды - скорость, с которой происходят изменения в окружении организации; - неопределенность внешней среды - соотношение между количеством информации о среде, которой располагает организация, и уверенностью в точности этой информации. Чем неопределеннее внешнее окружение, тем труднее принимать эффективные решения. Наиболее характерные черты внешней среды банка: - динамичность, - многообразие, - интегрированность, - неопределенность. Поиск наиболее оптимальных путей развития банка сегодня невозможен без учета влияния факторов внешней среды. Современные банковские стратегии исходят из представления о банке как об открытой системе, успех которой определяется тем, насколько удачно она приспосабливается к изменениям, происходящим во внешней среде. Первоначально исследование внешней среды банков было тесно связано с изучением конкурентной среды и позволяло им определить свое положение на рынке. Впоследствии анализу внешней среды уделялось внимание в исследованиях, посвященных отдельным важнейшим аспектам банковского дела. Наиболее комплексный подход к изучению внешней среды банков представлен в исследованиях вопросов стратегического управления банком. Можно отметить работы М.З. Бора и В.В. Пятенко "Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование", Д. МакНотон "Укрепление руководства и повышение чувствительности к переменам", П. Роуза "Банковский менеджмент", И.А. Никоновой "Стратегия и стоимость коммерческого банка", Л. Фаэя "Курс MBA по стратегическому менеджменту", А.В. Канае- ва "Стратегическое управление коммерческим банком. Концептуальные основы", в которых авторы предлагают свои подходы к анализу внешней среды. Одним из важнейших элементов проводимого анализа внешней среды является классификация основных факторов по различным признакам. В рамках общей теории управления такой классификацией является деление внешней среды на среду дальнего и среду ближайшего окружения. Однако это не единственный подход исследователей в вопросе классификации факторов внешней среды. В частности, внешняя среда может рассматриваться как мировая экономическая макросреда и внешняя среда страны с определением на каждом из выделенных уровней наиболее значимых для конкретного банка факторов [7]. Внешняя среда может представляться такими сегментами, как социальная, экономическая, политическая, технологическая, экологическая, институциональная среда [12]. Основные показатели, отражающие ее состояние, могут быть классифицированы на макроэкономические, показатели состояния финансовых рынков, социально-экономические показатели региона деятельности банка [11]. Все многообразие факторов внешней среды, по мнению других исследователей, может быть сведено к трем основным компонентам: рынок, конкуренция, развитие информационных технологий [2]. Выделим следующие аспекты, наиболее значимые в анализе факторов внешней среды банков: - основу внешней среды банков (условий их функционирования) определяет финансовый и денежный потенциал всех секторов экономики (денежные доходы населения, рентабельность реального сектора экономики, состояние бюджетной сферы и внешнеэкономического сектора); - сильная обратная связь банков с экономикой, которая проявляется в том, что, взаимодействуя с другими секторами (в частности, способствуя наиболее эффективному использованию денежных ресурсов, оказывая влияние на склонность населения к сбережению, являясь проводниками денежно-кредитной политики страны), политика банков оказывает влияние на изменение взаимоотношений непосредственно между самими секторами экономики. Это приводит к высокому уровню государственного регулирования данной сферы экономической деятельности. Регулирующее воздействие по отношению к банкам может рассматриваться как значимый фактор внешней среды банков; - поскольку банки являются основными операторами финансового рынка, их возможности определяются масштабом, структурой и характером развития финансового рынка. В более развитых странах объем финансового рынка составляет 300-400% ВВП, в странах с развивающимися рынками этот показатель значительно ниже. Например, в России, по данным Госкомстата, его размер составляет 80% ВВП. При этом стоит отметить, что в системе рыночных отношений финансовый рынок - наиболее динамичный: по причинам социального, экономического, политического характера его параметры чрезвычайно подвижны и изменчивы, а значит, и базовые условия для ведения банковского бизнеса отличаются высоким уровнем риска; несмотря на высокий риск, характерный для ряда банковских операций, банковский бизнес сохраняет высокую норму прибыльности, что приводит к постоянному обострению конкуренции на рынке банковских услуг. Конкуренция выступает также немаловажным фактором внешней среды банков. В более краткой интерпретации данные факторы можно обозначить как регулирование, рынок, конкуренция. Соответственно, к основным методам оценки факторов внешней среды относят анализ макросреды (состояние экономики и характера денежно-кредитного регулирования), отраслевой анализ (анализ финансового рынка), конкурентный анализ (оценка уровня конкурентной борьбы на рынке банковских услуг). Степень нестабильности внешней среды влияет на выбор технологии управления. В зависимости от степени риска и вероятности возникновения кризисной ситуации могут применяться следующие технологии управления ситуацией: - Управление на основе экстраполяции (долгосрочное планирование) возможно только при слабом проявлении нестабильности. - Управление на основе предвидения изменений возможно при умеренном проявлении нестабильности. - Управление на основе частичной предсказуемости происходящих процессов (ранжирование задач; управление на основе слабых сигналов; управление в условиях неожиданностей) возможно в быстро меняющихся ситуациях при существенном проявлении нестабильности среды. Итак, существует несколько методик анализа внешней среды. Применительно к кредитно-финансовой организации лучше всего использовать комплексный подход к анализу, который будет включать в себя методику PEST(Political, Economic, Social, Technological - анализ, состоящий из анализов политической, экономической, социальной и технологической сфер), отраслевой и конкурентный анализы (рис. 1). Рис. 1 - «Внешняя среда банка» Таким образом, главным выводом является то, что внешние факторы в совокупности с факторами внутренней среды оказывают решающее воздействие на функционирование организации. Все переменные тесно переплетаются и влияют друг на друга. Финансовый менеджер должен уметь анализировать все эти факторы в совокупности, не упуская ни одного из виду, и принимать верное решение.

Научные конференции

 

(c) Архив публикаций научного журнала. Полное или частичное копирование материалов сайта возможно только с письменного разрешения администрации, а также с указанием прямой активной ссылки на источник.