БИОМЕТРИЧЕСКИЙ КОШЕЛЕК В СИСТЕМЕ БЕЗОПАСНЫХ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ Шабурова Ю.В.

Тюменский государственный университет


Номер: 8-1
Год: 2015
Страницы: 250-252
Журнал: Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук

Ключевые слова

безналичные расчеты, биометрия, система платежей. Кeywords: non-cash payments, biometrics, system of payments

Просмотр статьи

⛔️ (обновите страницу, если статья не отобразилась)

Аннотация к статье

В данной публикации описана возможность оплаты человеком за коммунальные платежи, кредиты, переводы, покупки в любом гипермаркете, автозаправочной станции по ладони человека. Способ опирается на биометрические данные человека.

Текст научной статьи

Важнейшим условием функционирования экономики является надежность платежной системы. Платежная система представляет собой комплекс организаций и учреждений, набор инструментов и процедур, необходимых для проведения денежных расчетов, возникающих в процессе производства и реализации товаров и услуг. Платежная система обеспечивает динамику и устойчивость хозяйственного оборота посредством переводов денежных средств от одних экономических агентов другим [1,208]. Рассмотрим исторические предпосылки, подталкивающие хозяйствующие субъекты и государственные органы к возникновению безналичных расчетов. Доподлинно известно, что изначально использовались наличные деньги, то есть деньги, имеющие материальный вид (банкноты, монеты). Такие деньги затрудняли развитие экономики, т. к. были неудобны и в некоторых ситуациях громоздки, особенно при совершении крупных сделок. Главный их недостаток проявлялся при совершении платежей на большие расстояния. Выходом из этой ситуации, стало создание векселя [2, 328]. Вексельное обращение позволило купцам продавать свои товары в других городах и даже государствах, не боясь быть ограбленными на пути из одного населенного пункта в другой. Так же вексель позволил избежать издержек связанных с транспортировкой тяжелых монет малого достоинства [3, 790]. Однако, настоящий расцвет безналичных расчетов начался с созданием и дальнейшим развитием банковской системы и безналичных платежных средств, которые в настоящее время, применяясь почти во всех общественных сферах, вытеснили наличные деньги в странах с развитой экономикой. Эффективная система безналичных расчетов позволяет максимально ускорить платежи, особенно между плательщиками, географически разнесенными на большие расстояния, повысить безопасность расчетов, приводит к замещению наличных денег и снижению издержек обращения , т.е. к сокращению расходов на печатание наличных денег , их перевозку, пересчет и хранение . Кроме того , безналичные суммы находящиеся на счетах клиентов банков, в промежутках между платежами участвуют в кредитовании производства товаров и услуг, являясь одним из основных источников финансирования развития экономики любой страны. [5, 345] В число основных участников платежной системы входят центральный банк, коммерческие банки, небанковские учреждения, включая клиринговые палаты. В рыночных условиях особую актуальность приобретают вопросы четкой организации денежных расчетов, поскольку денежная стадия кругооборота средств играет большую роль в хозяйственной жизни предприятия любой формы собственности.[4, 384] Организация денежных расчетов с использованием безналичных денег гораздо предпочтительнее платежей наличными деньгами, поскольку в первом случае достигается значительная экономия на издержках обращения. Широкому применению безналичных расчетов способствует разветвленная сеть банков, а также заинтересованность государства в их развитии, как по вышеотмеченной причине, так и с целью изучения и регулирования макроэкономических процессов. У системы безналичных расчетов выделяют отрицательные и положительные моменты. К положительным относят: 1.Гибкость. Обслуживается «ряд» сделок с разными доплатами. 2. Банковские документы. Проведение платежа легко доказать. 3. Предотвращение мошенничества (фальшивые купюры и пр.) 4. Нет надобности перевозить, хранить, учитывать наличность, соответственно расходы уменьшаются. 5. Средства на банковских счетах могут храниться безграничное количество времени. 6. Нет надобности содержать и обслуживать кассу. 7. Начальный расчет безналичными средствами позволяет экономить время и деньги. Через три дня вся наличность из кассы в обязательном порядке сдается в Банк, если не пришло время выплаты заработной платы сотрудникам (в этом случае наличность хранят не более 5 дней), таким образом, наличные деньги переводятся в безналичные. Соответственно, начальный расчет безналичными средствами позволяет не выполнять добавочных операций с банком. К отрицательным моментам относят: 1. Нередко есть опасение, что возникнут «проблемы» с Банком: не будет возможности перевода или снятия денег со счета. 2. Комиссионные выплаты Банку за совершение операций, что увеличивает расходы. 3. Для малых предпринимателей возникает ряд неудобств: нужен систематический поток денежных средств, чтобы оплачивать услуги банка и рассчитывать сотрудников (заработная плата). 4. Некоторые затраты требуются и при беспрерывном взаимодействии с банком. Не смотря на наличие недостатков, все же безналичный расчет имеет неоспоримые достоинства перед расчетом наличностью. Недостатки можно избежать: основательно выбрать Банк и не выходить за рамки действующего законодательства. В данной публикации описана возможность оплаты человеком за коммунальные платежи, кредиты, переводы, покупки в любом гипермаркете, автозаправочной станции по ладони человека. Способ опирается на биометрические данные человека. Независимо от возраста, это может быть даже второклассник, который оплачивает обед в школе. Что такое биометрия? Биометрия предполагает систему распознавания людей по одной или более физических или поведенческих черт. Биометрические данные - это физиологические и биологические особенности человека, на основании которых можно установить его личность. Они применяются уже очень давно в различных сферах жизни, в том числе и в повседневности (мы узнаем знакомого человека по голосу, походке, лицу и пр.). С развитием информационных технологий биометрию стали внедрять и для идентификации пользователей в этой области. Сейчас мы можем разблокировать смартфон с помощью отпечатка пальца, вместо введения пароля на клавиатуре, управлять техникой в системе «умный дом» и т.д. В системах доступа к информации биометрические технологии имеют значительное преимущество перед остальными методами. В отличие от пароля, который человек может кому-то сообщить или забыть, а также от карт, которые могут быть утеряны или скопированы, биометрические данные однозначно идентифицируют самого человека. Все системы защиты и контролируемого доступа можно разделить на три группы: 1. Парольная защита. В этом случае пользователь должен предъявить секретный PIN-код или пароль. 2. Ключи. Подразумевается физический носитель секретного ключа, который пользователь должен предъявить системе. Часто в этих целях используется пластиковая карта с магнитной полосой. 3. Биометрические данные. Чтобы получить доступ, пользователь должен предъявить параметр, который является частью его самого. При такой системе идентификации подвергается сама личность, а точнее, его индивидуальные характеристики. Например, радужная оболочка глаза, отпечатки пальцев, рисунок линий на ладони и т.д. Допустим, Аутентификация по геометрии руки, чтобы провести аутентификацию по этой части тела нужно использовать несколько характеристик: изгибы пальцев, их толщину и длину, расстояние между суставами и структуру кости. Столько параметров приходится учитывать в силу того, что по отдельности они не являются уникальными. Минус этого метода: ушибы и распухание тканей могут значительно исказить исходную структуру, а такое заболевание как «артрит» - сильно помешать сканированию. Надежность данного способа аутентификации сравнима с методом идентификации по отпечатку пальца. Что касается узора на ладони человека, то Образованный гребешками узор на коже ладоней имеет сложную структуру и представляет наибольший интерес для изучения. Этот узор уникален для каждого индивида, никогда не повторяется и не меняется с течением времени. Для оплаты, какой либо услуги указанным инновационным способом человеку необходимо ввести сумму и поднести ладонь к специальному сканеру (без контакта с устройством). Сканер «считает индивидуальный рисунок, а специальная оптическая система, интегрированная в сенсор, сгенерирует изображение узора ладони в цифровой код, который далее используется в качестве идентификатора при оплате. После этого сумма автоматически будет списана с лицевого счета. Пополнять лицевые счета можно как наличными, так и с использованием банковских карт через устройства самообслуживания банка. Внедрение данного проекта «биометрический кошелек» позволяет полностью исключить наличные деньги из оборота, а также значительно увеличить скорость обслуживания (время на одну операцию - не более двух секунд) при соблюдении санитарно-гигиенических норм. Биометрические данные являются очень удобным для людей способом аутентификации, так как их невозможно забыть или потерять. При этом, обеспечивается достаточно высокая степень защиты данных, так как подделать их очень сложно. Устойчивая и быстродействующая система платежей и расчетов является необходимой предпосылкой эффективного функционирования всего народнохозяйственного механизма, всех его секторов, экономических институтов и отдельных хозяйственных субъектов. Для населения развитие безналичных расчетов привлекательно с точки зрения удобства осуществления расчетов за приобретаемые товары, повышение безопасности при расходовании денежных средств. Для банковской системы расширение безналичных расчетов создает возможность привлечения дополнительных кредитных ресурсов и увеличения доходов за счет развития новых видов платных услуг.

Научные конференции

 

(c) Архив публикаций научного журнала. Полное или частичное копирование материалов сайта возможно только с письменного разрешения администрации, а также с указанием прямой активной ссылки на источник.