РАЗВИТИЕ РЕГИОНАЛЬНЫХ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В УСЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ НАЦИОНАЛЬНОЙ ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЫ Усенко М.А.

Тюменский государственный университет


Номер: 12-2
Год: 2016
Страницы: 88-91
Журнал: Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук

Ключевые слова

банковская система, кредитная организация, коммерческие банки, глобализация, экономические особенности развития, banking system, credit organizations, commercial banks, globalisation, economic development features

Просмотр статьи

⛔️ (обновите страницу, если статья не отобразилась)

Аннотация к статье

В статье исследуется развитие отечественных коммерческих банков в условиях глобализации национальной финансовой системы, рассмотрена роль региональных коммерческих банков в банковской системе.

Текст научной статьи

Используя данные отчетности Банка России по развитию банковского сектора РФ, проведем оценку макроэкономических показателей деятельности банковского сектора за период 01.2011-01.2015 гг. (таблица 1) Таблица 1 Макроэкономические показатели деятельности банковского сектора Российской Федерации, млрд.руб. [2; 3] Показатель 01.01.2011 01.01.2012 01.01.2013 01.01.2014 01.01.2015 01.01.2016 Валюта баланса БС 333804,6 41627,5 49509,6 57423,1 77653,0 82999,7 Собственный капитал БС 4732,3 5242,1 6112,9 7064,3 7928,4 9008,6 Кредиты и прочие разм-ные ср-ва в нефин-е орг-ии и физ. лицам 18147,7 23266,2 27708,5 32456,3 40865,5 43985,1 Ценные бумаги, приоб-ные кредитными орг-ми 5829,0 6211,7 7034,9 7822,3 9724,0 11777,4 Вклады физических лиц 9818,0 11871,4 14251,0 16957,5 18552,7 23291,1 Средства, привлеченные от организаций 11126,9 13995,7 15648,2 17787,0 25008,1 26997,3 Согласно макроэкономическим показателям, представленным Банком России, можно отметить рост качества деятельности банковского сектора в 2014 и 2015 годах, однако причины этого несколько отличаются от зарегистрированных показателей деятельности. За 2014 и 2015 годы, совокупный капитал банковского сектора показал существенный рост в абсолютном значении (на 25576,6 млрд.руб.). Изменение совокупного капитала было вызвано следующими факторами: ужесточение нормативного регулирования капитализации банковского сектора, вливание средств в экономику со стороны государственных фондов, финансовая помощь крупным аффилированным с государством компаниям, необходимость перевода большей части валютной выручки корпораций в рубли и оседание ее в депозитах. Далее, необходимо разобрать специфику формирования капитала коммерческих банков за счет собственных средств, депозитов физических и юридических лиц. За 2014 и 2015 годы, собственный капитал банковского сектора показал рост в абсолютном значении (на 1944,3 млрд.руб.), однако, по отношению к активам банковского сектора наблюдается снижение веса собственного капитала (минус 1,4%), таким образом можно констатировать, что вес собственного капитала в капитализации банковского сектора снизился, имея меньшие темпы роста по сравнению с ростом общего накопленного капитала. Вклады физических лиц за 2014 и 2015 годы, показали рост в абсолютном значении (на 6333,6 млрд.руб.), однако, по отношению к активам банковского сектора наблюдается снижение веса вкладов физических лиц (минус 1,5%), таким образом можно констатировать, что вес вкладов физических лиц в капитализации банковского сектора снизился, имея меньшие темпы роста по сравнению с ростом общего накопленного капитала. Вклады юридических лиц показывают весьма высокий рост как в абсолютном значении (на 9210,3 млрд.руб.), так по отношению к активам банковского сектора (плюс 1,6%), таким образом можно констатировать, что вес стоимости размещенных депозитов юридических лиц в капитализации банковского сектора вырос и имел большие темпы роста по сравнению с ростом общего накопленного капитала национального банковского сектора. Значение стоимости капитала, сформированного нестандартными источниками (депозиты и собственный капитал) на 01.2016 года составило 32299,7 млрд.руб., что является 38,9% от общей капитализации банковского сектора, что значительно выше этого показателя на 01.2014 года, когда он составил 27,2%. Данный факт можно оценить отрицательно - доля обычных источников формирования капитала банковского сектора за 2014 и 2015 годы снизилась. Далее, необходимо разобрать основную структуру размещения капиталов банковского сектора и ее изменение в последнем аналитическом периоде. Стоимость кредитов и прочих размещенных средств за 2014 и 2015 годы, предоставленным нефинансовым организациям и физическим лицам (включая просроченную задолженность заемщиков), показала высокий рост в абсолютном значении (на 11528,8 млрд.руб.). Однако, по отношению к активам банковского сектора наблюдается снижение веса размещенных средств предоставленным нефинансовым организациям и физическим лицам (минус 3,5%), что связано с политикой «осторожного» размещения средств в середине-конце 2014 года и 2015 годах, в связи с ухудшившейся макроэкономической ситуацией. Стоимость ценных бумаг, приобретённых кредитными организациями, показала рост как в абсолютном значении (на 3955,1 млрд.руб.), так и в относительном значении по отношению к активам банковского сектора наблюдается рост веса средств инвестированных в ценные бумаги (плюс 0,6%). Можно отметить, что стоимость средств, инвестированных в ценные бумаги по отношению к активам банков выросла не так значительно, как сократились размещенные банками кредиты, что связано с высокой волатильностью фондового рынка в 2014 и 2015 годах. Многие коммерческие банки приняли решение инвестировать на фондовом рынке с высокими рисками, для быстрой окупаемости произведенных инвестиций. Можно предположить, что эта политика инвестирования имела определенный успех. Можно сделать следующие выводы по отношению ко всему периоду анализа. Совокупный капитал банковского сектора (активы) показывали рост в течение всего рассмотренного шестилетнего периода. В 2010 году темп прироста составил 14,9%, в 2011 году - 23,1%, в 2012 году - 18,9%, в 2013 году - 16,0%, в 2014 году - 35,2%, в 2015 году - 6,9%. Таким образом, самый высокий показатель темпа прироста совокупного капитала банковского сектора наблюдается в кризисном 2014 году, что было обусловлено рассмотренными в исследовании факторами. Собственный капитал банковского сектора показывал рост в течение всего рассмотренного шестилетнего периода. В 2010 году темп прироста составил 2,4%, в 2011 году - 10,8%, в 2012 году - 16,6%, в 2013 году - 15,6%, в 2014 году - 12,2%, в 2015 году - 13,6%. Таким образом, самый высокий показатель темпа прироста собственного капитала банковского сектора наблюдается в 2012 и 2013 годах, и несколько меньший в 2015 и 2014 году. Такая тенденция была связана с изменением политики Банка России в отношении капитализации банковского сектора, в результате чего у банков появилась необходимость быстрого наращения собственного капитала для удовлетворения требований регулятора. Вклады физических лиц показывали рост в течение всего рассмотренного пятилетнего периода. В 2010 году темп прироста составил 14,3%, в 2011 году - 35,9%, в 2012 году - 39,4%, в 2013 году - 28,7%, в 2014 году - 13,8%, в 2015 году - 25,5%. Таким образом, самый высокий показатель темпа прироста вкладов физических лиц наблюдается в 2011, 2012, 2013, 2015 годах. Такая тенденция была связана с высокой долей накопления денежных средств в посткризисных 2011-2013 годах, а также введением страхования депозитов физических лиц. Новые кризисные тенденции 2014 года, способствовали быстрому снижению реальных доходов населения, что усугубилось общим падением доверия к национальной банковской системе. С другой стороны, инфляционные тенденции и рост уровня доверия к отечественной банковской системе, способствовали росту динамики вкладов физических лиц в 2015 году. В 2014 и 2015 году на динамику банковских рынков влиял экономический спад в РФ, сопровождавшийся девальвацией рубля, ростом инфляции и ухудшением большинства макроэкономических показателей. Ситуация усугублялась кумулятивным эффектом от негативных внешних факторов - падение мировых цен на нефть и высокий уровень геополитической напряженности. Девальвация рубля, которая составила к доллару США и Евро, нивелировала практически весь рост по большинству банковских рынков за 2014 и 2015 годы. Кредитный портфель банковской системы в 2014-2015 гг. вырос на 35,52% (средняя 17,76%), что является более низким показателем, нежели за 2013 год назад, когда прирост составил 25,4%. При этом наблюдалась разнонаправленная динамика объем кредитов по видам. Кредитные риски в банковской системе существенно увеличились. Уровень просроченной задолженности по кредитам вырос с 4,6% до 6,5%. При этом уровень плохих долгов населения вырос с 5,9% до 8,1%, предприятий - с 4,1% до 6,1%. Прирост объема просроченных предприятиями и населением кредитов за 2015 год составил 54,3%. Прирост резервов по ссудам составил 30,8%, что ниже прироста предыдущего года (43,1%). В условиях ухудшения финансового состояния банков и усиления давления на капитал покрытие просроченной задолженности резервами сократилось с 1,8 до 1,5 раз. Вклады населения оставались основным источником ресурсов, за год увеличившись на 25,2%, или без учета валютной переоценки на 16,7%. Приток средств клиентов при стагнировании рынка кредитования позволил банкам сократить объем рефинансирования со стороны регулятора на 42,3%. Годом ранее средства, привлеченные от Банка России банковским сектором, выросли на 109,2%. По итогам 2015 года балансовая прибыль банковской системы составила 192,0 млрд руб., что существенно меньше результата за 2014 год - 589 млрд руб. Из действующих кредитных организаций в 2015 году были убыточны 25% банков (годом ранее 15%). Усиление роли региональных банков в банковской системе России в настоящее время объясняется различными причинами. Прежде всего, стало очевидным, что банковская система не может гармонично развиваться без субъектов, не относящихся к категории крупных - точно так же, как, к примеру, крупные промышленные предприятия не могут удовлетворить все потребности потребителей [1, 85]. Должно быть место малому и среднему региональному банковскому бизнесу. Во-вторых, крупные банки и их структурные подразделения сами ориентируются на крупных клиентов. Уделить внимание проблемам более мелких клиентов такие банки просто не имеют возможности. В-третьих, понимание проблем экономического развития конкретного региона всегда лучше именно у региональных банков. Причина этого - более тесное сотрудничество региональных банков с местными органами власти [4].

Научные конференции

 

(c) Архив публикаций научного журнала. Полное или частичное копирование материалов сайта возможно только с письменного разрешения администрации, а также с указанием прямой активной ссылки на источник.