СЛИЯНИЯ И ПОГЛОЩЕНИЯ В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ РОССИИ Агаев В.Т.

Тюменский государственный университет


Номер: 4-8
Год: 2016
Страницы: 36-38
Журнал: Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук

Ключевые слова

Просмотр статьи

⛔️ (обновите страницу, если статья не отобразилась)

Аннотация к статье

Текст научной статьи

В сложившихся кризисных условиях российские банки ориентированы в первую очередь на сохранение своих текущих позиций на рынке банковских услуг и только потом на расширение своей деятельности, наиболее популярным способом достижения данной цели является слияние и поглощения банками. Данные процессы обусловлены в первую очередь тем, что в целях повышения устойчивости банковской системы Российской федерации Центральный банк России, совместно с Министерством Финансов РФ начал проводить политику по увеличению минимального размера капитала коммерческого банка. Так, в 2012 году минимальный размер капитала коммерческого банка составлял 180 миллионов руб., а с 1 января 2015 года данная норма была увеличена до 300 миллионов рублей, что повлекло за собой множество отозванных лицензий и вынудило банки снова искать источники увеличения капитала. Существуют различные способы увеличения капитала банка, однако полноценную их реализацию могут себе позволить только крупные коммерческие организации. Например, IPO - первичное публичное размещение акций представляет собой оптимальный способ увеличения уставного капитала без потери контроля над организацией, однако данный способ в сложившихся условиях для малых банков недоступен в силу достаточно больших затрат на проведение данной процедуры. К тому же не всегда данная процедура оправдывает затраты на ее проведение, ярким примером тому является неудачное IPO, проведенное банком «ВТБ24» в 2007 году, за первые два года ценная бумага потеряла в цене 87% и с момента начала торгов рыночная цена акции так и не достигла первоначальной стоимости [1, 56]. В силу снижения активности инвесторов, как зарубежных, так и отечественных наиболее оптимальным и доступным для всех банков способом увеличения капитала становится консолидация. Для малых банков процесс консолидации - способ остаться на рынке, для крупных - выгодная возможность приобретения конкурентов по максимально низкой. При этом нельзя исключать вариантов санаций и присоединений в принудительном порядке, когда объем средств населения на балансе санируемого банка не допускает варианта отзыва лицензии. В силу существующих тенденций в банковском секторе весьма вероятно, что банковский бизнес в России и дальше будет развиваться на базе действующих лицензий. По данным Центробанка, за 2015 год и прошедшую часть 2016 года комитет банковского надзора ЦБ не получал обращений от соискателей новых банков [2, 8] . Последние выдачи лицензий, по данным Банка России, были в декабре 2014 года. Отсутствие интереса новых участников к российскому банковскому сектору весьма логично и обусловлено ужесточившимися за последние годы требованиями Центробанка, что в свою очередь способствует укрупнению игроков, осложняющих конкуренцию на рынке. За период с 2014 по 2015 год были отозваны лицензии у 166 банков, 27 банков были подвергнуты процедуре санации. С одной стороны процессы слияния и поглощения весьма позитивно могут сказаться на банковском секторе в виду сокращения количества небольших банков с низкими финансовыми показателями, но с другой стороны ухудшается конкурентная обстановка. Уже сейчас в наиболее выгодном положении оказались крупные банки, на долю 20 наиболее крупных банков по размеру активов в настоящее время приходится свыше 80% всего банковского рынка, и в дальнейшем их доля будет увеличиваться. Одним из ключевых участников рынка банковских слияний и поглощений выступает финансовая корпорация «Открытие». С 2013 по 2014 год финансовая корпорация консолидировала 75 % акций группы НОМОС-Банка. В том же 2014 году появилась новая объединенная кредитная организация под названием «Ханты-Мансийский Банк «Открытие». В 2015 году к группе был присоединен банк «Петрокоммерц» и банк «Траст», финансовое оздоровление которого «Открытие» осуществляет совместно с Агентством по страхованию вкладов. Таким образом, банковские активы группы «Открытие» занимают 4-е место по объему среди российских банковских групп и включают в себя все ключевые бизнес-направления, построенные на достаточно сильных в своих нишах игроках и отличаются широкой географической диверсификацией. Финансовая корпорация «Открытие» занимает первое место по масштабу консолидируемых активов, но наибольшие количество банков в 2014 - 2015 годах было приобретено Группой «Бин» (ПАО «Бинбанк»). В 2014 году «Бинбанк» в ходе санации приобрел «Рост Банк», банк «Кедр», «СКА-Банк», «Аккобанк» и «Тверьуниверсалбанк», в 2015 году - ОАО АКБ «Пробизнесбанк». Также, в 2015 году было приобретено 58% акций ОАО «МДМ-Банк» [3]. Целью приобретения банков группы является расширение розничного бизнеса, регионального присутствия и клиентской базы Бинбанка, все приобретенные региональные организации при своих достаточно небольших размерах на момент начала санации или приобретения являлись крупнейшими или входили в число крупнейших банков в своих регионах. Основываясь на результатах наиболее крупных сделок по слиянию и поглощению в 2014 - 2015 годах можно сделать вывод о все более ярко выраженной экспансии крупных банков на региональных рынках банковских услуг. В 2015 году продолжалась тенденция ухода иностранных акционеров из российской банковской системы. В частности, в июне польский Getin Holding S.A. продал 76,26% краснодарского ОАО «И.Д.Е.А. Банк» «Форус Банку.Индийский ICICI Bank продал свою российскую дочернюю компанию Совкомбанку. Ранее свои российские «дочки» продали Santander Consumer Finance, Barclays, Straumborg, Societe Generale, WestLB, группа KBC, GE Money, Приватбанк и норвежская группа DNB. В силу продолжающегося ухудшения экономической ситуации в России и как следствие ухудшения ситуации в банковской системе, в том числе падения прибыли и рентабельности, ухудшения качества активов и кредитных портфелей вероятнее всего, что и в 2016 году будет наблюдаться тенденция к ускорению консолидации, в частности за счет сделок, связанных с санацией и дальнейшему уходу иностранных инвесторов с Российского рынка банковских услуг.

Научные конференции

 

(c) Архив публикаций научного журнала. Полное или частичное копирование материалов сайта возможно только с письменного разрешения администрации, а также с указанием прямой активной ссылки на источник.