ФАКТОРЫ ЭФФЕКТИВНОСТИ УПРАВЛЕНИЯ ПРИВЛЕЧЕННЫМИ РЕСУРСАМИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В 2014-2015 ГОДАХ Паренкин Д.П.

Тюменский государственный университет


Номер: 6-2
Год: 2016
Страницы: 89-91
Журнал: Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук

Ключевые слова

коммерческий банк, ресурсная база, привлеченные ресурсы, стратегическое управление, финансовая политика, методы управления ресурсами, источники финансирования, commercial Bank's resource base, attracted resources, strategic management, financial policy, resource management methods, sources of funding

Просмотр статьи

⛔️ (обновите страницу, если статья не отобразилась)

Аннотация к статье

В современной ситуации, обусловленной внешнеполитической и экономической нестабильностью, влияние внешних факторов на эффективность привлечения ресурсов коммерческих банков весьма велико. В статье представлен анализ основных внешних факторов эффективности управления привлеченными ресурсами российских коммерческих банков.

Текст научной статьи

Сложившаяся на банковском рынке ситуация, характеризуется как ужесточением требований регулятора к банковским институтам, так и усложнением привлечения средств в депозиты на национальном рынке. В целом, особенностью управления привлеченными ресурсами коммерческих банков, обуславливается управлением активными операциями по привлеченным пассивам и сформированными потоками денежных средств, с целью получения прибыли в условиях внешнего нормативного регулирования. Потенциальные доходы коммерческих банков, предполагают процентную и непроцентную составляющие. Процентная составляющая потенциальной доходности в коммерческом банковском секторе, предполагает начисление процентов по кредитным операциям различных видов и категорий. Непроцентная составляющая потенциальной доходности в коммерческом банковском секторе, предполагает получение всех возможных типов дохода, который не может быть отнесен к процентному доходу. Среди подобных доходов можно выделить: плату, за расчётное и кассовое обслуживание; различные сборы и комиссионное вознаграждение; доходы от предоставления услуг; доходы от операций с валютными ценностями; доходы от сдачи в аренду имущества, банковских сейфов. Доходы банка должны обеспечивать условие покрытия банковских расходов и формирование достаточного уровня прибыли, которые возможно оценивать как с применением абсолютных так и относительных показателей, основными из которых являются различные показатели рентабельности, безубыточности, прогнозов угрозы банкротства при условии переоценки активов. Динамика основных действующих в экономике России тенденций была сформирована в 2014 году под влиянием ряда негативных внешних факторов: падения цен на нефть, роста геополитической напряженности, последующего введения секторальных санкций против России. Можно констатировать, что внешние факторы усугубили начавшееся еще во второй половине 2012 года замедление экономики, обусловленное структурными проблемами, и ускорили переход от стагнации к кризисному спаду. Фактическое закрытие доступа к внешним рынкам капитала и значительное ухудшение условий торговли при падении цен на нефть способствовали ускорению оттока капитала и вызвали резкое ослабление курса рубля. В октябре 2014 года, для ограничения потерь золотовалютных резервов Банк России досрочно перешел к режиму плавающего валютного курса и предложил рынку меры по повышению долларовой ликвидности - валютные РЕПО и свопы. Тем не менее ситуация на валютном рынке осталась сложной, и для стабилизации валютного рынка Банк России в декабре 2014 года поднял ключевую ставку c 9,5% до 17%, ввел ряд мер пруденциального надзора и добился регулярной продажи валютной выручки ведущими экспортерами. Курс удалось стабилизировать, хотя ослабление осталось значительным - по итогам года рубль потерял 41,8% своей стоимости к доллару и 34,2% к евро. Золотовалютные резервы за 2014 год сократились на 25%. Задолженность банков по операциям валютного РЕПО достигла 20 млрд долл. США. Рост ключевой ставки значительно повысил стоимость фондирования от Банка России. Замещая дефицит внутренних ресурсов (привлечение средств населения замедлилось с 19,0% в 2013 году до 9,4% в 2014 году) и отток капитала, обеспечивая поддержание кредитной активности, Банк России увеличил объем кредитов банкам с 4,8 до 9,8 трлн руб. за год. При этом основной прирост пришелся на кредиты под залог нерыночных активов банков. В 2015 году, ситуация в некоторой степени стабилизировалась, что было во многом обусловлено повышенным спросом хозяйствующих субъектов к ресурсам национального банковского сектора (в условиях значительного снижения возможности внешнего кредитования). В итоге, ключевая ставка была снижена Банком России в феврале 2015 года c 17,0% до 15,0%, в марте 2015 года c 15,0% до 14,0%, в мае 2015 года c 14,0% до 12,5%, в июне 2015 года с 12,5% до 11,5%, в августе 2015 года с 11,5% до 11,0%. Несмотря на сложившиеся негативные тенденции развития национальной экономики, можно обозначить, что в 2015 году наблюдался абсолютный рост объемов привеченных кредитными организациями средств не кредитных организаций (в рублях) с 17007890 млн.руб. на 01.01.2015 года, до 19018218 млн.руб. на 01.01.2016 года; рост объемов привеченных кредитными организациями средств не кредитных организаций (в валюте) с 8536119 млн.руб. на 01.01.2015 года, до 10496024 млн.руб. на 01.01.2016 года; рост объемов привеченных кредитными организациями средств кредитных организаций (в рублях) с 3223440 млн.руб. на 01.01.2015 года, до 3687556 млн.руб. на 01.01.2016 года; рост объемов привеченных кредитными организациями средств кредитных организаций (в валюте) с 3370786 млн.руб. на 01.01.2015 года, до 3403491 млн.руб. на 01.01.2016 года; рост объемов средств на счетах индивидуальных предпринимателей (в рублях) с 172126 млн.руб. на 01.01.2015 года, до 207379 млн.руб. на 01.01.2016 года; рост объемов средств на счетах индивидуальных предпринимателей (в валюте) с 7933 млн.руб. на 01.01.2015 года, до 9023 млн.руб. на 01.01.2016 года; рост объемов вкладов физических лиц (в рублях) с 18552682 млн.руб. на 01.01.2015 года, до 23219077 млн.руб. на 01.01.2016 года; рост объемов вкладов физических лиц (в иностранной валюте) с 4846110 млн.руб. на 01.01.2015 года, до 6820855 млн.руб. на 01.01.2016 года [1, C. 117-119]. При этом, средневзвешенные процентные ставки по привлеченным кредитными организациями вкладам (депозитам) физических лиц в рублях «До востребования», показали снижение с 4,88% на 01.01.2015 года, до 3,37% на 01.01.2016 года; вкладам (депозитам) физических лиц в валюте «До востребования», показали снижение с 0,56% на 01.01.2015 года, до 0,24% на 01.01.2016 года. Средневзвешенные процентные ставки по привлеченным кредитными организациями депозитам нефинансовых организаций в рублях «До востребования», показали снижение с 14,66% на 01.01.2015 года, до 9,73% на 01.01.2016 года; депозитам нефинансовых организаций в валюте «До востребования», показали снижение с 0,63% на 01.01.2015 года, до 0,31% на 01.01.2016 года [1, C. 121]. В 2015 году наблюдался абсолютный рост объемов размещенных кредитными организациями (в рублях) с 34888476 млн.руб. на 01.01.2015 года, до 35176500 млн.руб. на 01.01.2016 года, при одновременном снижении кредитования физических лиц с 11028783 млн.руб. на 01.01.2015 года, до 10395828 млн.руб. на 01.01.2016 года [1, C. 125]; абсолютный рост объемов размещенных кредитными организациями (в валюте) с 14180978 млн.руб. на 01.01.2015 года, до 19086540 млн.руб. на 01.01.2016 года, при одновременном снижении кредитования физических лиц с 300766 млн.руб. на 01.01.2015 года, до 288503 млн.руб. на 01.01.2016 года [1, C. 126]. При этом, средневзвешенные процентные ставки по размещенным средствам в рублях «До востребования», показали снижение с 23,69% на 01.01.2015 года, до 17,74% на 01.01.2016 года. Максимальные процентные ставки по размещенным средствам наблюдались в группе размещения «до года» и составили 33,55% на 01.01.2015 года и 25,43% на 01.01.2016 года [1, C. 127]. Средневзвешенные процентные ставки по размещенным средствам в валюте «До востребования», показали снижение с 12,02% на 01.01.2015 года, до 10,04% на 01.01.2016 года. Максимальные процентные ставки по размещенным средствам наблюдались в группе размещения «до года» и составили 11,90% на 01.01.2015 года и 11,47% на 01.01.2016 года [1, C. 128]. Таким образом, можно обозначить значительную разницу между стоимостью привлечения и размещения средств коммерческими банками России в 2015 году. Также можно говорить о приостановке снижения в 2015 году стоимости тарифов на услуги и комиссии большинством кредитных организаций, увеличение веса удаленного обслуживания, что снизило прямые издержки банков на проведение операций. Ухудшение перспектив экономического роста и падение реальных доходов населения обнажили в 2014-2015 годах проблему качества кредитного портфеля банков. Уровень просроченной задолженности за анализируемый период показал некоторый рост, причем ухудшение по розничному портфелю оказалось наиболее значительным. Основное ухудшение произошло в сегменте потребительского кредитования и в большей степени затронуло банки в нише высокомаржинального потребительского кредитования. Качество ипотечного кредитного портфеля осталось на относительно высоком уровне. Высокие темпы кредитования корпоративных клиентов позволили сохранить долю просроченных размещенных средств на допустимом уровне. Ухудшение финансового положения ряда крупных заемщиков в 2014-2015 годах, потребовало реструктуризации их кредитов. В целом по национальным кредитным организациям, наблюдалась убытки в феврале, марте и мае 2015 года. Остальные месячные периоды для национальных кредитных организаций в 2015 году, характеризовались относительно высокой прибыльностью операций. Удельный вес кредитных организаций, имевших прибыль, колебался в течение года в диапазоне от 67,3% (май 2015 года) до 84,9% (январь 2015 года). Таким образом, несмотря на инициированные кризисные тенденции национальной экономики, деятельность предприятий банковского сектора в достаточной степени эффективна. Управление привлеченными в сектор ресурсами приносит прибыль как депонентам, так и управляющим хозяйствующим субъектам.

Научные конференции

 

(c) Архив публикаций научного журнала. Полное или частичное копирование материалов сайта возможно только с письменного разрешения администрации, а также с указанием прямой активной ссылки на источник.