ИСТОРИКО-ПРАВОВЫЕ ПРЕДПОСЫЛКИ ВОЗНИКНОВЕНИЯ И РАЗВИТИЯ МЕЛКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКЕ Койчукулова Ж.Б.

Международной академии управления, права, финансов и бизнеса


Номер: 3-2
Год: 2017
Страницы: 57-60
Журнал: Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук

Ключевые слова

кредит, донорские организации, предпринимательство, credit, donor organizations, business

Просмотр статьи

⛔️ (обновите страницу, если статья не отобразилась)

Аннотация к статье

В данной статье исследовани исторический путь становления и развития мелкого кредитования в Кыргызской Республике со времен вхождения в состав Российской ипмерии до современного периода.

Текст научной статьи

С вхождением в состав Российской империи и организацией нового административно-податного управления в Кыргызстане появляются первые финансовые и кредитные учреждения, которые несли в себе все черты российской банковской системы. В начале XX века стала зарождаться целая сеть финансово-кредитных организаций, таких как Пишпекское общество мелкого кредитования, институты кредитной кооперации городского и сельского назначения. Первые уездные кассы появились в 1897-1876 годы в гг. Ош и Токмак. В Ошской области впервые стали кредитовать производителей хлопка, которые объединились в товарищества ссудно-сберегательного направления, а чуть позднее в Пишпеке и в ряде других городов также были созданы ссудно-сберегательные товарищества. Те же, кто не входил в эти товарищества, брали кредиты из других источников, где условия зачастую ставили в трудное положение заемщиков. 24 марта 1907 г. в Пишпеке возник первый и единственный банк, обслуживавший среднекапиталистические слои города - Пишпекское городское общество взаимного кредита. В 1910 г. обществу был открыт вексельный кредит в Центральном банке обществ взаимного кредита в Русско-Азиатском банке. За период с 1915 по 1917 г. количество ссудо-сберегательных товариществ в Ошском уезде увеличилось с 4 до 18, где кредитовались состоятельные производители хлопка того региона. К специфическим учреждениям мелкого кредита в Кыргызстане относились уездные ссудные кассы, так называемые «киргизские ссудные кассы». По их уставу мелкие ссуды (10-50 рублей под 6% годовых) выдавались для развития хозяйств и промыслов местного населения [1]. Основополагающей базой развития микрофинансовых учреждений в советский период стало принятие в 1988 году Закона СССР «О кооперации в СССР», которое за основу взял Кыргызстан в период обретения независимости. В соответствии со ст. 8 названного закона, пайщики и другие граждане могли передать кооперативу свои денежные средства на условиях срочности и платности. В соответствии с Законом кооператив был вправе предоставить другим предприятиям и организациям кредиты на условиях, определяемых договором размеров взимаемых процентов. Итак, кредитование на пути становления и принятия современного вида прошло несколько исторических этапов. Условно их можно назвать; зарождение, становление и регулирование кредитных отношений. Этап зарождения это переход от натурального хозяйства к товарному. В это время простой обмен продуктами стал превращаться в сложный механизм равно временного товарообмена с отсрочкой платежа. Этот исторический этап обусловил появление кредита в его нынешней форме, разное время производства товаров, сезонность как следствие невозможность своевременного встречного предоставления. Важную роль в зарождении и становлении кредитных отношений сыграло так называемое ростовщичество, которое и сегодня в нашей стране не потеряло актуальности. Глубоко внедрившись в денежное обращение и все экономические процессов государства кредитные отношения выступают, чуть ли не основным средством торговли и товарообмена, сделок купли продажи как в рамках одного государства, так и на международном рынке торговли. Таким образом постепенно с развитием государств возросли материальные потребности общества в сфере производства, потребления и обмена, усиления гражданского оборота, международных отношений, опосредуемых кредитными отношениями, с появлением крупных банков ликвидировалось монопольное положение ростовщичества и политика государств была направлена на создание национальных кредитных отношений с целью удовлетворения социальных нужд граждан в финансовых источниках. Возникновение небанковских кредитно-финансовых организаций в Кыргызской Республике, неразрывно связанно с ухудшением уровня жизни населения в первые годы независимости, и следовательно обусловивших увеличение потребности граждан в получении финансовых услуг, использования дополнительных финансовых ресурсов для обеспечения достойной жизни граждан, подтолкнули правительство страны принять государственные законодательные меры по созданию кредитных учреждений. В условиях становления рыночных отношений в Кыргызстане финансовые институты развивались сложно и неоднозначно. В 1991 году Верховный Совет Республики Кыргызстан принял Постановление «О порядке открытия и регистрации кредитных учреждений»[2], где были обозначены все виды учреждений, которые могли совершать банковские операции с принятием на себя обязательств с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами. В середине 90-х годов, в период формирования национальной финансовой системы, характеризующийся банкротством банков из-за их несостоятельности, в поисках пути решения социально-экономических проблем населения, государство обратило внимание на такой финансовый инструмент как микрофинансирование. Ввиду отсутствия опыта по организации деятельности не только банковской, но и других небанковских финансово-кредитных учреждений, одним из которых представляются микрокредитные а так же из-за нехватки собственных ресурсов, Кыргызстану потребовалась помощь международных донорских организаций. Так, с 1994 года первые микрокредитные институты в Кыргызстане появились при поддержке международных доноров: с помощью проектов ПРООН, Всемирного банка, Азиатского банка развития, Международного корпуса милосердия, ACDI/VOCA, Швейцарской НПО «Каритас» [3,с9]. Как отмечалось выше, его развитие началось между 1995 г. и 1997 г., когда при поддержке доноров было создано несколько микрофинансовых учреждений, сыгравших основную роль, инвестировав значительную долю финансовых средств в создание и развитие микрофинансовых организаций в Кыргызстане. В целом будет справедливым отметить, что Кыргызстан не имел собственных ресурсов для развития микрофинансового сектора. Только благодаря огромным финансовым ресурсам, разнообразной технической помощи, международному опыту, которые принесли с собой доноры, состоялось развитие исследуемого сегмента в Кыргызстане. До последнего времени работа доноров в развитии микрофинансирования практически не координировалась со стороны государства. Его управляющее воздействие сводилось только к формированию нормативно-правовой базы и не касалось других аспектов (установление территориальных приоритетов, реализация региональных программ микрокредитования и т.д.). Отсюда будет справедливым отнесение к донорам не только заслуг за реальные позитивные результаты, но и в определенной мере возложение ответственности за проблемы, которых можно было избежать, а также за обеспечение устойчивости развития мелкого кредитования в перспективе. В связи с этим, в 2001 г. вышел в свет Указ Президента Кыргызской Республики «О мерах по развитию системы микрокредитования в Кыргызской Республике»[4]. Указ установил, что деятельностью по микрокредитованию вправе заниматься юридические лица на основании свидетельства Национального банка Кыргызской Республики. При этом устанавливался упрощенный порядок государственного регулирования деятельности организаций, осуществляющих микрокредитование. Для создания регулируемого рынка микрофинансовых организаций, поскольку концептуально кредитная деятельность в стране находится под надзором Национального банка Кыргызской Республики, можно сказать, что Президентом Кыргызской Республики были очерчены первые требования, связанные с унификацией требований по созданию и осуществлению деятельности микрокредитных организаций. Принятие Указа стало первым шагом на пути введения государственного регулирования и надзора за деятельностью микрокредитных организаций. Поэтому, данный период 1994-2002 гг. можно считать первым этапом развития микрофинансовых институтов, в этот период были апробированы отдельные кредитные схемы, организованы пилотные проекты, разработаны первичные нормативные правовые документы Кыргызской Республики. Итак, начальный этап развития мелкого кредитования характеризовался тем что, государство обратило внимание на такой финансовый инструмент, как мелкое кредитование при решении социально-экономических проблем населения, при которых были задействованы и международные донорские организации. Во втором этапе, начиная с 2002 года наблюдается активизация государственной политики в сфере правового регулирования микрокредитования. Государственный надзор и контроль за деятельностью небанковских финансово-кредитных учреждений возлагается на Национальный банк Кыргызской Республики, который в 2002 г. разрабатывает Временное Положение «О создании микрокредитных компаний и микрокредитных агентств в Кыргызской Республике»[5]. Основными и приоритетными направлениями в деятельности в данной сфере было сокращения бедности и социальная мобилизация населения. Так были векторы преодоления экономического кризиса, углубления реформ и создания условий для экономического роста. И в качестве важнейшего направления преодоления бедности указывалось широкое распространение системы микрокредитования[6, с. 89]. Дальнейшей стабилизации ситуации в области развития предпринимательства планировалось достичь через ряд механизмов, в том числе путем увеличения объемов финансово-кредитной поддержки малого и среднего предпринимательства по приоритетным направлениям экономического развития страны через развитие системы микрокредитования населения в целях сокращения бедности. Таким образом, максимальные усилия государства были направлены на формирование наиболее оптимальных условий для дальнейшего развития и функционирования кредитных организаций как с экономической, так и с правовой позиций [7]. Кредитование, являясь неотъемлемой частью экономики любого государства, представляет собой важнейший инструмент, с помощью которого происходит развитие экономики, среднего и малого бизнеса, повышение материального благополучия граждан, особую роль в этом играет мелкое кредитование [8, с. 197].

Научные конференции

 

(c) Архив публикаций научного журнала. Полное или частичное копирование материалов сайта возможно только с письменного разрешения администрации, а также с указанием прямой активной ссылки на источник.