ТРАНСНАЦИОНАЛЬНЫЕ БАНКИ В МИРОВОЙ ЭКОНОМИКЕ: ПОНЯТИЕ, ОСОБЕННОСТИ, ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ Кржевицкая К.С.,Побирченко В.В.

КФУ имени В.И. Вернадского


Номер: 5-1
Год: 2017
Страницы: 116-121
Журнал: Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук

Ключевые слова

транснациональный банк, рыночная капитализация, финансовая глобализация, интернационализация, экспансия, финансовая система, transnational bank, market capital, financial globalization, internationalization, expansion, financial system

Просмотр статьи

⛔️ (обновите страницу, если статья не отобразилась)

Аннотация к статье

Рассмотрены различные трактовки понятия «транснациональный банк». Определены главные отличия крупного национального банка от транснационального. Проанализированы особенности транснациональных банков в мировой экономике. Охарактеризованы современные тенденции развития транснациональных банков. Сделан вывод об актуальности контроля и учета мировых финансовых тенденций для оценки перспектив развития российского банковского сектора и его интеграции в мировую финансовую систему.

Текст научной статьи

Характерной чертой современности является общемировая тенденция концентрации банковского капитала. В результате формируется «транснациональная банковская система» как самостоятельный элемент мирового хозяйства, который обеспечивает международное перемещение финансовых ресурсов. Наиболее крупные банки заняли свою, отдельную нишу, их отличает высокая рыночная капитализация, суммарные совокупные активы, профессиональные кадры, высокий уровень обслуживания клиентов и непрекращающаяся зарубежная экспансия. Ускорила превращение крупных национальных банков в транснациональные банки (ТНБ) интернационализация банковского капитала. В современной экономической литературе единого понятия транснационального банка не существует. Выделяют следующие подходы к пониманию сущности ТНБ: 1. «ТНБ - крупнейшие банковские учреждения универсального типа, располагающие широко разветвленной и тесно интегрированной системой зарубежных предприятий, контролирующие мировой финансовый рынок» [3, с. 50]; 2. «ТНБ - международно-оперирующие банки, объем зарубежных активов и количество стран, в которых банк имеет свои зарубежные подразделения, позволяет ему занять существенную нишу на мировых рынках конкретных банковских услуг» [2, с. 714]; 3. «ТНБ - крупные универсальные банки, выполняющие посредническую роль в международном движении ссудного капитала и контролирующие при поддержке государства валютные и кредитные операции на мировом рынке» [5, с. 407]; 4. «ТНБ - гигантские финансовые империи, которые контролируют валютные и финансовые потоки между государствами и экономические процессы внутри отдельных стран» [10, с. 114] и т.п. Таким образом, главной чертой, которая отличает крупный национальный банк от международного является наличие зарубежной институциональной сети, перенос за национальные границы большей части своей деятельности. «В связи с этим основными показателями, устанавливающие статус транснациональных банков и определяющие их роль в мировых финансах, являются доли активов и пассивов, связанных с международной деятельностью, а также доля прибыли, получаемой банками от международной деятельности» [9, c. 155-156]. Транснациональным банкам присущ ряд специфических особенностей: 1. ТНБ - крупнейшая банковская монополия, которая господствует не только на национальном, но и на международном рынке ссудных капиталов; 2. Характер деятельности ТНБ носит глобальный масштаб (в структуре баланса зарубежных отделений ТНБ, например, США 58% пассивов составляют ссуды иностранному финансовому сектору и 63% активов - вклады головных банков и иностранных кредитных учреждений [3, с. 64]); 3. Высокая доля международных операций (25-35% общей прибыли ТНБ формируется за счет прибыли на международной арене); 4. Наличие разветвленной зарубежной институциональной сети, с помощью которой осуществляется перераспределение капитала; 5. Универсализация деятельности ТНБ - в условиях ужесточения конкуренции банки расширяют число предоставляемых услуг и при этом активно осваивают нетрадиционные для них виды деятельности (консалтинг, операции с недвижимостью, страхование и т.д.), превращаясь в финансовые «супермаркеты», что выгодно как самим банкам (новые источники дохода), так и клиентам (весь набор требующихся им финансовых услуг сосредоточен в одном банке). С другой стороны, в настоящее время существует немало банков, которые рассматривают диверсификацию направлений своего бизнеса как неоправданное «распыление» ресурсов; 6. Рост конкуренции между ТНБ и в то же время тесное переплетение их капиталов: усовершенствование международных экономических отношений приводит к тому, что для осуществления отдельных операций недостаточно финансовых возможностей одного банка - основа для сотрудничества конкурентов, которое способствует объединению банков разных стран в одну глобальную систему (межнациональные банки, консорциальные банки и банковские клубы). Однако подобное объединение в ряде случаев ведет к снижению конкуренции и даже монополизации рынков банковских услуг; 7. Инновационный характер деятельности (так, один из крупнейших банков Великобритании Barclays Bank закрыл еще в 2000 году 1/10 часть своих отделений и заявил о дальнейшем их сокращении за счет расширения спектра услуг с помощью Internet [3, с. 113]); 8. Либерализация банковских операций, которая связана с поиском новых элементов конкурентоспособности национальных банковских учреждений. Эта потребность стала остро ощущаться в условиях интернационализации хозяйственной деятельности, следствием чего в ведущих развитых странах были кардинально пересмотрены национальные банковские законодательства; 9. Высокая степень защищенности практически все операций ТНБ - в этих целях осуществляется селекция высоконадежных клиентов, а также выбор надежной страны для размещения филиалов и проведения операций на зарубежных рынках. Более того, в условиях усилившейся нестабильности мировой валютной системы ТНБ имеют возможность перебрасывать свои ресурсы между подразделениями и одновременно переводить из одной валюты в другую, что позволяет им уберечь от обесценивания часть своих вкладов и совершать выгодные валютные спекуляции и т.д. В условиях острой конкурентной борьбы и усложнения международных экономических отношений ТНБ вынуждены развивать и совершенствовать организационно - правовые формы присутствия на зарубежных рынках. К новым формам можно отнести банковские агентства и «банки-невидимки». По юридическому статусу иностранное банковское агентство близко к филиалу иностранного банка. Но зарубежные банковские агентства всегда в той или иной степени ограничены в видах своей деятельности: например, они могут заниматься кредитованием местных юридических и физических лиц, но не имеют права принимать депозиты и вклады [3, с. 58]. «Банки-невидимки» размещаются чаще всего в оффшорах и нужны их учредителям для сокращения издержек, но основная проблема заключается в том, что такой тип зарубежного банковского учреждения представляет наибольшую трудность для контроля со стороны органов надзора любой страны. Наряду с совершенствованием организационной структуры, транснациональные банки вынуждены также постоянно развивать свою операционную деятельность. Поэтому в настоящее время в мировой финансовой системе наблюдается формирование конгломератов, соединяющих в себе учреждения, представленных на нескольких нишах мирового финансового рынка. Кроме того, активная деятельность транснациональных корпораций, их продвижение на мировых рынках требуют соответствующей финансовой поддержки ТНБ, вследствие чего перечень предлагаемых банками услуг и операций постоянно расширяется. Диверсификация функций современного банковского бизнеса, с одной стороны, отражается в глобализации деятельности ТНБ. С другой стороны, современный перечень финансовых операций, предлагаемых ТНБ, делает их особыми универсальными финансовыми комплексами, которые, наряду с традиционными операциями, предлагают своим клиентам принципиально новые виды банковских услуг. Диверсификация операционной деятельности связана с расширением непосредственно перечня предлагаемых ТНБ активных, пассивных и комиссионно-посреднических операций. Под воздействием научно-технической революции значительно изменилась операционная деятельность ТНБ - усилилась компьютеризация банковских операций как средство максимизации прибылей и расширения сфер влияния. Операционная, отраслевая и географическая диверсификация банковского дела привела к формированию такого типа учреждений, которые способны выполнять и оказывать около 200 банковских операций и услуг. Вместе с тем, важно подчеркнуть, что выбор между специализацией и расширением деятельности банка определяется необходимостью приближения его к клиентам и повышения рентабельности. В новых условиях функционирования мирового финансового рынка банки стремятся стать не столько универсальными, сколько широко специализированными. При этом отличительной особенностью мирового рынка банковских услуг является его монополизация банками - гигантами. «Типичной для современного международного финансового рынка на протяжении последних лет остается тенденция к созданию финансовыми учреждениями концернов и конгломератов» [7]. Так, рынок транснационального капитала делится между несколькими десятками крупнейших ТНБ (см. табл. 1 и 2). Таблица 1 Топ-10 крупнейших ТНБ мира по размеру рыночной капитализации, 2016 г. Ранг Наименование банка Страна Рыночная капитализация, млрд. долл. США 1 Industrial & Commercial Bank of China Китай 342,7 2 China Construction Bank Corp Китай 283,1 3 Agricultural Bank of China Китай 274,5 4 Bank of China Китай 259,5 5 Mitsubishi UFJ Financial Group Япония 245,6 6 HSBC Holdings Великобритания 241,0 7 JPMorgan Chase & Co США 235,2 8 BNP Paribas Франция 218,0 9 Bank of America США 214,4 10 China Development Bank Китай 189,8 Источник: [12]. Таблица 2 Топ-10 крупнейших ТНБ мира по общей сумме активов, 2016 г. Ранг Наименование банка Страна Общая сумма активов, трлн. долл. США 1 Wells Fargo & Co США 254,19 2 Industrial & Commercial Bank of China Китай 226,55 3 JP Morgan Chase & Co США 217,79 4 China Construction Bank Китай 155,97 5 Agricultural Bank of China Китай 155,04 6 Bank of China Китай 144,16 7 Bank of America США 142,39 8 HSBC Holdings Великобритания 128,91 9 Citigroup Inc США 126,74 10 Commonwealth Bank of Australia Австралия 99,69 Источник: [12]. Однако более интересными являются изменения, происходящие в территориальном расположении ТНБ. За последние 10 лет картина распределения ТОП-50 ТНБ по территориальному признаку кардинально изменилась (см. рис. 1). Структуры распределения активов 50 крупнейших ТНБ мира по территориальному признаку на начало 2008, 2015 и 2016 гг. имеют весьма значительный уровень различий. Анализируя данные, представленные на рис. 1, можно сделать следующие выводы. Основную долю ТОП-50 ТНБ составляют банки Китая: за 10 лет данной стране удалось увеличить количество своих присутствующих в рейтинге банков в 3,5 раза: с 4 до 14 банков (с 8 до 28% в общем числе ТОП-50). Несмотря на заметное сокращение, по-прежнему значительной остаётся доля европейских банков: Великобритания, Испания и Франция удерживают позиции на протяжении практически всех 10 лет, не уступая своих мест в рейтинге. Укрепились в рейтинге банки таких стран, как Австралия, Канада и Япония: количество банков вышеперечисленных стран выросло на 4, 4 и 2 п. п. соответственно. Источник: [12; 13; 14]. Рис. 1 - Распредение ТОП-50 ТНБ по территориальному признаку в сравнении Современная конфигурация мирового финансового рынка формируется под влиянием процессов глобализации. В общем понимании финансовая глобализация предполагает взаимопроникновение национальных финансовых систем и, как следствие, создание единой глобальной системы. Носителями процесса финансовой глобализации выступают транснациональные банки, через которые происходит колоссальное движение капитала. Транснациональные банки постоянно расширяют свое присутствие на внешних рынках, используя разнообразные организационно - правовые формы, в целях обслуживания потребностей в финансировании своих основных клиентов - зарубежных филиалов транснациональных корпораций, а также обеспечения стабильной мобилизации капитала за счет доступа к иностранным кредитным ресурсам. Новые рынки, кроме того, способствуют диверсификации банковской деятельности и снижению международных издержек на регулирование. Как результат, значительно расширяются источники банковской прибыли. В связи с этим для России достаточно актуальным является исследование и анализ мировых финансовых тенденций при оценке перспектив развития аналогичных процессов с участием отечественных банков. «Россия должна, с одной стороны, быть привлекательной для инвесторов сферой капиталовложений, а с другой стороны, российский бизнес и правительство должны освоить методы работы на мировых финансовых и торговых рынках, позволяющие занимать сильные позиции во взаимодействии с иностранными партнерами» [1]. В настоящее время характерным для России является увеличение доли участия иностранного капитала в совокупном уставном капитале банковской системы на фоне незначительных показателей выхода отечественных банков на внешние рынки. В рейтинге крупнейших банков мира по размеру рыночной капитализации в 2016 году присутствовал один российский банк - «Sberbank of Russia», с показателем 36,4 млрд. долл. США (46 место в ТОП-50). Поэтому поскольку Россия пока не может претендовать на роль страны, принимающей глобальные решения, исходя из национальных интересов, активное проникновение иностранных финансовых учреждений на национальный рынок несет в себе немало угроз из-за несопоставимости масштабов и возможностей. Кроме того, последние события в финансовой сфере могут основательно изменить архитектуру мирового финансового рынка. Это связано с экономическим ослаблением развитых стран и усилением финансовой силы развивающихся рынков. Со временем это может привести к существенным политическим изменениям в мировом балансе геоэкономических сил.

Научные конференции

 

(c) Архив публикаций научного журнала. Полное или частичное копирование материалов сайта возможно только с письменного разрешения администрации, а также с указанием прямой активной ссылки на источник.