РАЗВИТИЯ КРЕДИТНЫХ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КООПЕРАТИВОВ В ТЮМЕНСКОЙ ОБЛАСТИ Завьялова Е.С.

Государственный аграрный университет Северного Зауралья


Номер: 3-1
Год: 2015
Страницы: 155-157
Журнал: Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук

Ключевые слова

Кредитные кооперативы, кредитная кооперация, кредитный потребительский кооператив, сельскохозяйственные потребительские кредитные кооперативы

Просмотр статьи

⛔️ (обновите страницу, если статья не отобразилась)

Аннотация к статье

В статье обоснована необходимость создания кредитных кооперативов и проанализировано их современное состояние. На основе выявленных проблем их функционирования в современных условиях были определены перспективы развития кредитной кооперации.

Текст научной статьи

Появление на российском финансовом рынке новой формы микрофинансовых институтов - кредитных потребительских кооперативов, представляет собой важную альтернативу банкам и финансовым компаниям. Однако в развитии кредитного движения в настоящее время существует огромная масса проблем, в частности: - создание устойчивой методологической и правовой базы функционирования данных финансовых институтов; - повышение надежности деятельности кооперативов путем обязательного создания резервных и страховых фондов для защиты экономических интересов пайщиков; - отсутствие концептуальных положений по нормативному регулированию бухгалтерского и налогового учета, налогообложению и налоговому планированию. В связи с этим актуальность исследования дальнейшего развития кредитной кооперации в Российской Федерации достаточно высока. В том числе из-за общей нестабильности в финансовой сфере, вызванной последним экономическим кризисом. Следует отметить, что диверсификация рынка кредитования - это не только новые возможности для оборота средств и финансирования экономики, но и серьезная поддержка существующей финансовой системы, так как для более эффективного функционирования кредитной системы необходима специализация финансовых институтов различных сегментов кредитования: ипотека, микрофинансирование, кооперативное кредитование. Исходя из этого возникновение, становление и развитие кредитных кооперативов - это тема актуальная как для участников финансовых рынков, так и для пользователей кредитных услуг. Кредитный кооператив - добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальном, профессиональному (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков). Кредитно-потребительское движение в форме кредитных потребительских кооперативов, потребительских обществ, обществ взаимного кредитования, жилищных накопительных кооперативов граждан и других некоммерческих кредитных образований, работающих на основе действующего федерального и регионального законодательства, в настоящее время становится одним из действенных инструментов финансового рынка России. Основным документом, регламентирующим деятельность кредитных потребительских кооперативов, за исключением сельскохозяйственных, является Федеральный закон от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации». В соответствии с указанным законом, кредитный потребительский кооператив - добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков). У кредитных кооперативов есть масса преимуществ. В первую очередь это простота, надежность и доступность. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива посредством объединения паев и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива и иных денежных средств, а также путем размещения указанных денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива для удовлетворения их финансовых потребностей. Члены кредитного кооператива сами решают, каким быть их кооперативу, самостоятельно определяют, какие услуги и на каких условиях должен предоставлять кредитный кооператив, избирают своих руководителей, контролируют их работу и так далее. Кредитный кооператив не ставит своей задачей получение прибыли, то есть не является коммерческой организацией. Кредитные кооперативы не рискуют деньгами пайщиков. Каждый член кооператива является одновременно клиентом, собственником и управленцем, вкладчиком и заемщиком. В кредитном кооперативе получить займ можно значительно быстрее и проще. Тем не менее, "короткие деньги" достаточно дорогие, и процентная ставка в кооперативах может превышать банковскую, но, тем не менее, спрос велик. В настоящее время в России работают более 3000 кредитных кооперативов и число их постоянно растет. Значимость кредитной кооперации как микрофинансового института по сбережению средств населения и кредитованию реального сектора экономики постоянно возрастает, что подтверждается наличием программ дальнейшего развития кредитного кооперативного движения на среднесрочную перспективу. Исходя из данных исследования национального проекта Развития АПК о кредитных кооперативов в 33 субъектах Российской Федерации в Южном федеральном округе кредитная кооперация развита гораздо сильнее, чем в других. Самыми медленными темпами кредитная кооперация развивается в Дальневосточном, Уральском и Центральном Федеральных округах. Средний КПК состоит из 79 членов. Больше членов (как постоянных, так и ассоциированных) в Ставропольском крае (199 и 100), Вологодской области (266), Воронежской области (123 и 75), Ростовской, Кировской, Самарской областях. Ассоциированных членов больше в КПК, принимающих сберегательные вклады, на которые в среднем выплачивается 17,3% годовых. Отмечается достаточно невысокая помощь в организации и развитии кредитной кооперации органов управления всех уровней (они периодически оказывают консультации, но крайне редко предоставляют гарантии при получении кредитов, помогают с арендой помещения, участвуют в создании фондов развития малого предпринимательства). Все же более активно ведет себя районная администрация, которая проводит разъяснительную работу среди населения, предоставляет помещения в аренду, выступает инициатором создания КПК. На уровне субъекта Федерации в основном занимаются только выделением средств на субсидирование процентных ставок. Абсолютный чемпион по поддержке в среднем на КПК Калининградская область (3,3 млн р.), высоки вливания в Татарстане (933 тыс. р.) и Курганской области (949 тыс. р.). Доля бюджетов субъектов РФ в общей бюджетной поддержке - 71%, районных - 24%, федерального бюджета - 5%. Банковские кредиты активнее всего берут в Краснодарском крае, республиках Бурятия, Калмыкия, Вологодской, Воронежской, Иркутской, Самарской и Ростовской областях, из них кредиты "Россельхозбанка" составляют 100% в Воронежской, Самарской и Курганской областях. Высока доля "Россельхозбанка" в кредитовании в Вологодской и Иркутской областях, Краснодарском крае, Республиках Калмыкия, Бурятия и Татарстан. В Ленинградской, Ростовской и Омской областях, напротив, доля "Россельхозбанка" в предоставленных кредитах невелика. В 15 из 33 обследованных субъектов РФ КПК вообще не брали кредитов в банках, что является крайне низким показателем активности кооперативов в привлечении средств. По показателю средний кредит, взятый в коммерческих банках, на один КПК лидируют Бурятия (2192 тыс. р.), Самарская область (1707 тыс. р.), Краснодарский край (1558 тыс. р.) и Ростовская область (1123 тыс. р.). Фонд развития сельской кредитной кооперации, по данным мониторинга, предоставляет займы в четырех субъектах Федерации. Существенное кредитование в ФРСКК получают кредитные кооперативы в Ленинградской (716,7 тыс. р. на один СКПК), в Ростовской (714 тыс. р.), Вологодской (231,6 тыс. р.) областях и Ставропольском крае. В Ленинградской области это второй после сберегательных займов членов СКПК источник пополнения оборотных средств. В мониторинг не попали области традиционного кредитования ФРСКК - Волгоградская, Томская и др. Сельскохозяйственные потребительские кредитные кооперативы (СПКК) являются особой формой сельскохозяйственной потребительской кооперации, связанной с оказанием услуг сельхозтоваропроизводителям в финансовой сфере. Программа в Тюменской области отличается особой тщательностью разработки, в ней указано не только прогнозируемое количество КПК по районам, но и потенциальный спрос на займы, движение фондов финансовой взаимопомощи, а также прогноз займов до 2015 г. по годам и нарастающим итогам. В Тюменской области на первое января 2014 года насчитывается 128, из них 24 сельскохозяйственные потребительские кредитные кооперативы, которые профинансировали крестьян в виде займом в 2013 году на сумму 389 млн. рублей. Займы выданы на покупку различной сельскохозяйственной техники, племенного крупного рогатого скота, кормов, а также на строительство животноводческих помещений и другие нужды. Средний размер займа составил 129,6 тыс. рублей. Одновременно кредитные кооперативы увеличили сроки пользования заемными средствами. На затраты капитального характера (приобретение сельхозтехники, строительство мини-ферм) займы выдаются на срок до 5-7 лет.

Научные конференции

 

(c) Архив публикаций научного журнала. Полное или частичное копирование материалов сайта возможно только с письменного разрешения администрации, а также с указанием прямой активной ссылки на источник.