РИСКИ МОШЕННИЧЕСТВА В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ И ПУТИ ИХ УСТРАНЕНИЯ Романихина К.Н.,Гапоненко Т.В.

Донской государственный технический университет (ДГТУ)


Номер: 5-2
Год: 2016
Страницы: 118-120
Журнал: Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук

Ключевые слова

банковские риски, банковское мошенничество, bank risks, bank fraud

Просмотр статьи

⛔️ (обновите страницу, если статья не отобразилась)

Аннотация к статье

В данной статье рассматривается проблема мошенничества в банковской сфере. Рассмотрены основные виды мошенничества, связанные с использованием банковских карт, предоставленных кредитов или сберегательных депозитов, а также пути устранения и пресечения мошенничества с банковскими картами.

Текст научной статьи

Банковские продукты являются неотъемлемой частью современной экономике благодаря своей популярности и удобству в использовании. Профессиональная либо повседневная деятельность уже не обходятся без использования банковских карт, предоставленных кредитов, либо сберегательных депозитов. Но, как и в каждом деле, в банковской сфере имеется своя профессиональная специфика, уникальные особенности ведения бизнеса, и как следствие - наличие особых рисков, касающихся как представителей, так и получателей банковских услуг. Актуальность данной работы обусловлена тем, что наряду с ростом активности использования банковских услуг увеличивается и мошенничество в банковской сфере, и эта проблема требует особого внимания, так как риски мошенничества в банковской сфере существенно подрывают доверие к банковской деятельности и несут опасность дестабилизации всей экономической системы. Анализ статистических данных за период 2008-2015 гг. показывает рост уровня банковского мошенничества в десятки раз, и это предопределяет необходимость внедрения соответствующих защитных мер как со стороны государства, так и общества [1]. Рассмотрим основные виды мошенничества, имеющие отношения к банковской сфере. К основным видам мошенничества относятся: а) мошенничество в расчетно-кассовом обслуживании: - фальшивые банкноты; - всевозможные отчисления с банковского счета клиента. б) кредитное мошенничество: - оформление кредита по чужим паспортным данным; - незаконное перечисление денежных средств на чужие счета. в) депозитное мошенничество: - занижение официальной суммы депозита в банковских документах; - списание денежных средств с депозитного счета клиента. г) мошенничество с банковскими картами: - кража персональной информации; - кража либо намеренная утеря банковской карты; - мошенничество через интернет либо телефон; - изготовление дубликата карты; - двойная транзакция; - кража данных по карте либо пин-кода в банкомате. В первую очередь от банковского мошенничества страдают обычные граждане, являющиеся владельцами банковских карт, либо держателями депозитов. Рассмотрим более детально виды мошенничества, которые связаны с банковскими картами, а также возможные меры защиты от данного риска: а) кража персональной информации. При данном виде мошенничества возможно считывание либо копирование личных данных по карте клиента с помощью специализированных пиратских устройств. С целью уберечься от данного незаконного деяния при совершении операций через банкоматы нужно стараться пользоваться только теми устройствами, которые находятся по видеонаблюдением, а в лучшем случае - вблизи самого банка; б) кража либо намеренная утеря банковской карты. Данный вид мошенничества достаточно распространен, с целью защиты от данного вида мошенничества рекомендуется надежно хранить банковскую карту в неизвестном третьим лицам месте, и нив коем случае не хранить пин-код рядом с самой банковской картой; в) мошенничество через интернет либо телефон. Для данного вида мошенничества характерно намеренное хищение персональной банковской информации. Данное деяние может происходить путем звонка либо интернет переписки с просьбой продиктовать или ввести номер банковской карты, пин-кода, любой другой информации по банковской карте под предлогом просрочки кредита, денежного перевода, личной просьбы кого-то из знакомых либо вовсе незнакомых людей и т.д. Имея целью уберечься од данного посягательства на собственные денежные средства, необходимо придерживаться ряда правил, а именно: никогда и ни под каким предлогом не указывать собственные банковские данные непроверенным источникам, ни по телефону, ни по интернету, ни по какому другому виду коммуникации; г) изготовление дубликата карты. Данный вид мошенничества возможен при наличии у злоумышленников данных по карте предполагаемого потерпевшего для того, чтобы при помощи смс подтвердить транзакцию перевода денежных средств на нужный счет. Дальнейшими действиями мошенников станут поступающие звонки на мобильный телефон с целью любым способом добиться обратного звонка. Это необходимо мошенникам, чтобы представиться владельцем сим-карты потерпевшего. Злоумышленники сообщают оператору, что карта утеряна и требуют создать ее дубликат, в это время на сим-карту потерпевшего могут приходить смс о пополнении баланса телефона с дальнейшим списанием, т.к. дубликат сим-карты, как правило, платная услуга. Получив дубликат сим-карты, мошенники переводят денежные средства с банковской карты потерпевшего на другой счет, подтвердив полученный код через смс. Далее сим-карта, как правило, блокируется. Чтобы уберечься от вышеуказанных действий при внезапном пополнении счета мобильного телефона и одновременном присутствии звонков с неизвестных номеров телефонов, нелишним станет блокировка всех банковских карт, привязанных к данному телефонному номеру. Затем, когда сим-карта уже заблокирована, необходимо обратиться к мобильному оператору для разблокировки указанной сим-карты и одновременной блокировке дубликата, полученного мошенниками, ко всем имеющимся банковским картам необходимо сделать дубликаты, а прежние версии должны остаться заблокированными, т.к. данные по ним уже стали известны мошенникам; д) двойная транзакция. Двойная транзакция означает двойное совершение операции по банковской карте. При оплате картой через терминал торговой сети кассир может сообщить, что произошла ошибка по транзакции, оплата с карты совершается еще раз, затем, при отсутствии смс с банка, клиент может обнаружить, что оплата за товар совершена дважды. Защититься от этого вида мошенничества можно, только лишь установив на свой мобильный телефон смс оповещение о совершаемых банковских операциях; е) кража данных по карте либо пин-кода в банкомате. Данный вид мошенничества возможен при оплате картой через третьих лиц. Во избежание неприятных последствий необходимо не выпускать из вида собственную банковскую карту. В данный момент государство и сами банки весьма заинтересованы и ведут достаточно активную борьбу с банковским мошенничеством. Например, на сайте «Банка Хоум Кредит», других российских банков размещена информация о возможных угрозах и схемах мошенничества с целью предостеречь граждан от ошибок, совершенных в результате деятельности мошенников. К мерам пресечения в рамках Уголовного кодекса РФ в части, касающейся борьбы с банковским мошенничеством, относится статья 159 УК РФ «Мошенничество». Введена уголовная ответственность за мошенничество в сфере кредитования, страхования, компьютерной информации, в предпринимательской деятельности, при использовании платежных карт и при получении пособий. При этом крупным размером при мошенничестве в сфере кредитования, мошенничестве с использованием платежных карт, в сфере предпринимательской деятельности, страхования и компьютерной информации будет считаться стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным - шесть миллионов рублей [2].

Научные конференции

 

(c) Архив публикаций научного журнала. Полное или частичное копирование материалов сайта возможно только с письменного разрешения администрации, а также с указанием прямой активной ссылки на источник.